Κίνημα Πολιτών:Η Ελλάδα δεν είναι η χώρα της δικαιοσύνης που ονειρευόμαστε – Η αλήθεια πρέπει να ακουστεί!

ΔΕΛΤΙΟ ΤΥΠΟΥ Αριθ.01 (27.03.2025)

ΤΗΣ ΕΝΩΣΗΣ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΩΝ << Η ΔΙΚΑΙΩΣΗ >>

Θέμα: Τα Κόκκινα Δάνεια στην Ελλάδα – Μια Πολύπλευρη Κρίση και η

Ανεπαρκής Αντιμετώπισή της.

Εισαγωγή

Η Ελλάδα δεν είναι η χώρα της δικαιοσύνης που ονειρευόμαστε – Η αλήθεια πρέπει να

ακουστεί!

Εκατοντάδες χιλιάδες δανειολήπτες στην Ελλάδα ζουν έναν καθημερινό αγώνα απέναντι στα funds

και τους servicers, που εκμεταλλεύονται την οικονομική μας δυσπραγία για να αρπάξουν

περιουσίες και να κερδοσκοπήσουν. Η κυβέρνηση μένει αδρανής, οι πολίτες δεν γνωρίζουν όλη την

αλήθεια, και οι δικαστές συχνά αδυνατούν να προστατέψουν τα θύματα, παρά την εμφανή

κακοπιστία αυτών των εταιρειών. Πώς μπορεί να υπάρξει ανάπτυξη στην οικονομία όταν οι πολίτες

πτωχεύουν ή μένουν εγκλωβισμένοι στα νύχια των funds; Η Ένωση Καταναλωτών « H

ΔΙΚΑΙΩΣΗ» ιδρύθηκε για να αποκαλύψει τις πρακτικές τους και να καλέσει όλους – πολίτες,

δανειολήπτες, θεσμούς – να δράσουν πριν να είναι αργά.

Τα κόκκινα δάνεια αποτελούν ένα από τα πιο σοβαρά προβλήματα της ελληνικής οικονομίας μετά

την οικονομική κρίση του 2008. Με εκατοντάδες χιλιάδες δανειολήπτες να αδυνατούν να

εξυπηρετήσουν τις οφειλές τους, το ζήτημα έχει εξελιχθεί σε κοινωνική και οικονομική πληγή. Η

αντιμετώπισή του από τις ελληνικές κυβερνήσεις, τις τράπεζες και τα funds αποκάλυψε σοβαρά

λάθη, αδιαφάνεια και έλλειψη δικαιοσύνης, ενώ η εμφάνιση των funds και των servicers έφερε νέες

προκλήσεις, όπως παράνομες πρακτικές και κερδοσκοπία. Η παρούσα έκθεση εξετάζει το

πρόβλημα, τα λάθη στην αντιμετώπισή του, τους ρόλους των εμπλεκόμενων και τις συνέπειες για

τους πολίτες, καταλήγοντας σε προτάσεις για δίκαιη επίλυση.

Τα Κόκκινα Δάνεια στην Ελλάδα: Μια Σύντομη Επισκόπηση

Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (NPLs) στην Ελλάδα έφτασαν στο αποκορύφωμά τους μετά την

κρίση, ξεπερνώντας τα 100 δισ. ευρώ το 2016. Παρά τη μείωσή τους στους ισολογισμούς των

τραπεζών (περίπου 70 δισ. ευρώ το 2024, σύμφωνα με την έκθεση Μεταπρογραμματικής

Εποπτείας), το πρόβλημα παραμένει στην πραγματική οικονομία, καθώς τα δάνεια μεταφέρθηκαν

σε funds και servicers. Αυτή η μεταφορά, αντί να λύσει το ζήτημα, το επιδείνωσε, αφήνοντας τους

δανειολήπτες εκτεθειμένους σε κερδοσκοπικές πρακτικές.

Λάθη στην Αντιμετώπιση του Προβλήματος

1. Έλλειψη Ολοκληρωμένης Στρατηγικής: Οι ελληνικές κυβερνήσεις δεν δημιούργησαν ένα

συνεκτικό σχέδιο που να συνδυάζει προστασία των δανειοληπτών και βιωσιμότητα του

χρηματοπιστωτικού συστήματος. Αντίθετα, υιοθέτησαν αποσπασματικά μέτρα, όπως ο

εξωδικαστικός μηχανισμός, που αποδείχθηκε ανεπαρκής.

2. Πώληση Δανείων χωρίς Εποπτεία: Η μαζική πώληση δανείων σε funds σε εξευτελιστικές

τιμές (5-10% της ονομαστικής αξίας) έγινε χωρίς επαρκή έλεγχο της νομιμότητας των

εταιρειών ειδικού σκοπού , των λεγομένων fund που τα απόκτησαν και των διαδικασιών ή

της μετέπειτα διαχείρισης.

3. Αδράνεια στη Δικαστική Προστασία: Η αργή απονομή δικαιοσύνης και οι προβληματικές

διατάξεις του Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας (ΚπολΔ), με την έλλειψη συντονισμού στηνΣελίδα 02/11

4. εφαρμογή των εμποδίζουν την έγκαιρη προστασία των δανειοληπτών, επιτρέποντας τους

πλειστηριασμούς να προχωρούν πριν από την εκδίκαση ανακοπών.

1. Ρόλος της Κυβέρνησης

Η κυβέρνηση φέρει βαρύτατες ευθύνες για την κατάσταση:

• Νομοθετική Υποστήριξη των Funds μέσω των Servicers: Με νόμους όπως ο 4354/2015,

η κυβέρνηση έδωσε υπερεξουσίες στους servicers χωρίς να λαμβάνει μέριμνα για την

προστασία των δανειοληπτών από καταχρηστικές πρακτικές.

• Νομοθετική Αδράνεια και Ευνοϊκές Ρυθμίσεις υπέρ Servicers: Με τον νόμο 4354/2015,

η κυβέρνηση επέτρεψε τη μεταβίβαση δανείων σε funds και τη διαχείριση από servicers

στους οποίους έδωσε υπερεξουσίες, χωρίς αυστηρή εποπτεία και χωρίς επίσης να

εξασφαλίσει διαφάνεια ή λογοδοσία. Ωστόσο, οι τράπεζες προτίμησαν τον παλαιότερο ν.

3156/2003 για τις πωλήσεις, κάτι που περιπλέκει το νομικό πλαίσιο (βλ. παρακάτω)στους

πιστωτές, αφήνοντας τους δανειολήπτες απροστάτευτους έναντι των πιστωτών.

• Προσχηματική Προστασία – Ο μη αποτελεσματικός Εξωδικαστικός, μια υπόσχεση που

δεν προστατεύει

• Η κυβέρνηση παρουσιάζει τον εξωδικαστικό μηχανισμό (ν. 4469/2017 και μεταγενέστερες

τροποποιήσεις) ως λύση για τους δανειολήπτες. Στην πράξη, όμως, αποτυγχάνει. Οι

servicers ελέγχουν τη διαδικασία: δηλώνουν οι ίδιοι τις οφειλές και τις αξίες των ακινήτων,

συχνά με ανακρίβειες που τους βολεύουν, χωρίς να υποχρεούνται να τις διορθώσουν ακόμα

κι αν ο δανειολήπτης διαμαρτυρηθεί. Ο αλγόριθμος βασίζεται σε αυτά τα δεδομένα για να

προτείνει ρυθμίσεις, τις οποίες οι πιστωτές μπορούν να απορρίψουν κατά το δοκούν – εκτός

από τις περιπτώσεις ευάλωτων πολιτών. Για να ολοκληρώσει κανείς την αίτηση, πρέπει να

αποδεχθεί τα στοιχεία τους ως αληθή, κάτι που μπορεί να του στοιχίσει αργότερα στα

δικαστήρια. Αντί για στήριξη, ο εξωδικαστικός γίνεται εργαλείο που δίνει στους servicers

πρόσβαση στα οικονομικά μας, με την έγκριση του κράτους.

• Έλλειψη Εποπτείας στις Πωλήσεις: Η μαζική πώληση δανείων σε funds έγινε χωρίς να

εξεταστεί η νομιμότητα των συμβάσεων μεταβίβασης ή η καταλληλότητα των αγοραστών,

ανοίγοντας την πόρτα σε αδιαφανείς συναλλαγές.

• Αδιαφορία για τις Κοινωνικές Συνέπειες/Παράλειψη Κοινωνικής Προστασίας: Η

κυβέρνηση δεν έλαβε μέτρα για την προστασία των πολιτών από την απώλεια περιουσιών

πέρα από περιορισμένες εξαιρέσεις, επιτρέποντας την κοινωνική κατάρρευση που

προκάλεσαν οι πλειστηριασμοί και αφήνοντας την οικονομία να αιμορραγεί, καθώς

πτωχευμένοι πολίτες δεν μπορούν να συμβάλουν στην ανάπτυξη.

• Ανοχή σε Παρανομίες: Η κυβέρνηση δεν διερεύνησε επαρκώς τις καταγγελίες για

παράνομες νομιμοποιήσεις και πρακτικές των funds, αφήνοντας το πρόβλημα να διογκωθεί.

2. Ρόλος των Τραπεζών.

• Οι τράπεζες, πιεζόμενες από την ΕΕ και την Τράπεζα της Ελλάδος, πούλησαν τα δάνεια για

να καθαρίσουν τους ισολογισμούς τους, αδιαφορώντας για τις συνέπειες στους

δανειολήπτες. Παράλληλα, μέσω εταιρειών reoco (Real Estate Owned Companies),Σελίδα 03/11

συμμετέχουν έμμεσα στην κερδοσκοπία, αγοράζοντας πίσω ακίνητα από πλειστηριασμούς

σε χαμηλές τιμές, κερδοσκοπώντας σε μια κτηματαγορά που διαρκώς ανεβαίνει.

• Αδιαφανής Πώληση Δανείων με τον ν. 3156/2003 αντί του 4354/2015: Οι τράπεζες

πούλησαν τα κόκκινα δάνεια σε funds σε εξευτελιστικές τιμές (5-10% της ονομαστικής

αξίας) χρησιμοποιώντας τον ν. 3156/2003 (για την τιτλοποίηση απαιτήσεων) αντί του ν.

4354/2015, που ψηφίστηκε ειδικά για τη διαχείριση και πώληση NPLs. Ο ν. 3156/2003,

σχεδιασμένος για τιτλοποιήσεις υγιών χαρτοφυλακίων, δεν προβλέπει συγκεκριμένες

υποχρεώσεις ενημέρωσης των δανειοληπτών ή ελέγχου των αγοραστών, όπως ο 4354/2015,

ο οποίος περιλαμβάνει πλήρες νομικό πλαίσιο με διατάξεις για τη διαχείριση, την

αδειοδότηση servicers και την προστασία δεδομένων. Η επιλογή του 3156/2003 έγινε

πιθανότατα για να αποφευχθούν οι αυστηρότεροι έλεγχοι και οι διαδικασίες του 4354/2015,

επιτρέποντας ταχύτερες και λιγότερο ελεγχόμενες πωλήσεις. Αυτό παραβιάζει την

υποχρέωση καλής πίστης (ΑΚ 288) και υπονομεύει το σκοπό του 4354/2015, που θα

εξασφάλιζε μεγαλύτερη διαφάνεια.

• Έλλειψη διαφάνειας εν σχέση με την νομιμότητα και ύπαρξη των εταιρειών ειδικού

σκοπού – funds: Υπάρχει παντελής έλλειψη διαφάνειας ως προς την νομιμότητα και

ύπαρξη των εταιρειών ειδικού σκοπού – fund που επέλεξε η κάθε τράπεζα για να

μεταβιβάσει τα δάνειά της , τα κριτήρια επιλογής των εταιρειών αυτών, την μετοχική τους

σύνθεση και την προέλευση των κεφαλαίων τους.

• Συμμετοχή σε Reoco: Παρά την πώληση δανείων, οι τράπεζες συμμετέχουν μέσω

θυγατρικών Reoco στην αγορά ακινήτων από πλειστηριασμούς, παρακάμπτοντας τον ν.

5072/2023 που απαγορεύει τέτοιες πρακτικές, κάτι που εγείρει ζητήματα νομιμότητας και

σύγκρουσης συμφερόντων.

• Απουσία Διαπραγμάτευσης: Πριν από την πώληση, οι τράπεζες σπάνια προσπάθησαν να

ρυθμίσουν τα δάνεια, παραβιάζοντας την υποχρέωση εύλογης προσπάθειας που προβλέπει η

νομοθεσία περί τραπεζικών συμβάσεων.

2. Ρόλος των Funds .

• Πώς νομιμοποιήθηκαν: Μια σκοτεινή και αμφισβητήσιμη ιστορία

Τα funds και οι servicers δεν εμφανίστηκαν τυχαία. Μετά την κρίση, οι ελληνικές τράπεζες

πούλησαν «κόκκινα δάνεια» σε ξένα επενδυτικά κεφάλαια (funds) σε εξευτελιστικές τιμές,

συχνά στο 5-10% της ονομαστικής τους αξίας. Η κυβέρνηση, με νόμους όπως ο 4354/2015,

έδωσε στους servicers το δικαίωμα να διαχειρίζονται αυτά τα δάνεια χωρίς αυστηρή

εποπτεία, απαλλάσσοντας τους από τις υποχρεώσεις που είχαν οι τράπεζες απέναντι στους

δανειολήπτες. Όμως, η διαδικασία αυτή είναι νομικά προβληματική, η μεταβίβαση των

δανείων και η νομιμοποίηση των εταιρειών έγιναν με πλημμελή δικαιολογητικά, συχνά με

προβληματικά πληρεξούσια και παραλείψεις (π.χ. πληρεξούσια χωρίς πλήρη

εξουσιοδότηση) κάτι που αμφισβητήθηκε νομικά (π.χ. ΑΠ 822/2022). . Τα δικαστήρια

εκδίδουν χιλιάδες διαταγές πληρωμής χωρίς επαρκή έλεγχο., χωρίς να εξετάζουν αν τα

έγγραφα είναι έγκυρα ή αν οι πιστωτές προσπάθησαν να ρυθμίσουν τις οφειλές πριν

καταφύγουν σε αναγκαστικά μέτρα – κάτι που θα έπρεπε να είναι υποχρεωτικό.

• Παράνομες Πρακτικές – Υπερβολικές Απαιτήσεις: Αγοράζοντας δάνεια για ψίχουλα (π.χ.

5.000 ευρώ για δάνειο 100.000 ευρώ), απαιτούν το πλήρες ποσό συν τόκους υπερημερίας,Σελίδα 04/11

κάτι που θεωρείται καταχρηστικό και αντίθετο με την αρχή της καλής πίστης. Οι servicers

συχνά φουσκώνουν τις οφειλές, απορρίπτουν ρυθμίσεις και πιέζουν για πλειστηριασμούς,

ενώ υπάρχουν υποψίες για διακίνηση μαύρου χρήματος μέσω αδιαφανών διαδικασιών.

• Κερδοσκοπία μέσω Πλειστηριασμών: Τα funds αγοράζουν δάνεια φθηνά και

ρευστοποιούν ακίνητα σε εξευτελιστικές τιμές (π.χ. ακίνητο 200.000 ευρώ πωλείται για

80.000 ευρώ), αποκομίζοντας υπερκέρδη. Ρευστοποιούν ακίνητα σε τιμές πολύ κάτω της

αγοραίας αξίας (π.χ. 80.000 ευρώ για ακίνητο 200.000 ευρώ), αποκομίζοντας υπερκέρδη,

μέσω αδιαφανών διαδικασιών.

• Χρήση Reoco: Τα funds ιδρύουν και αυτά με την σειρά τους Reoco για να αγοράζουν τα

ακίνητα που οι ίδιοι πλειστηριάζουν, παραβιάζοντας τον ν. 5072/2023 και δημιουργώντας

κλειστό κύκλωμα κερδοσκοπίας.

4. Ρόλος των Servicers.

• Ο Εξωδικαστικός: Μια Ψευδαίσθηση Προστασίας. Ο εξωδικαστικός μηχανισμός

αποδείχθηκε προσχηματικός. Οι πιστωτές ελέγχουν τα δεδομένα, απορρίπτουν προτάσεις

ρύθμισης και αναγκάζουν τους δανειολήπτες να υπογράψουν υπεύθυνες δηλώσεις που τους

εκθέτουν νομικά. Το αποτέλεσμα είναι ελάχιστες βιώσιμες ρυθμίσεις και συνέχιση των

πλειστηριασμών.

• Κερδοσκοπία αντί για ρυθμίσεις: Ο πραγματικός σκοπός τους

Η κερδοσκοπία τους είναι συστηματική και αδίστακτη. Τα fund και οι servicers δεν

ενδιαφέρονται για ρυθμίσεις οφειλών – που θα έπρεπε να είναι ο σκοπός τους – αλλά για τη

ρευστοποίηση της περιουσίας μας. Αγοράζουν δάνεια για ψίχουλα – π.χ. ένα δάνειο 100.000

ευρώ μπορεί να κοστίσει 5.000 ευρώ – και απαιτούν το πλήρες ποσό συν τόκους. Όταν δεν

πληρώνουμε, σπρώχνουν τα ακίνητα σε πλειστηριασμούς σε εξευτελιστικές τιμές, συχνά

πολύ κάτω από την αγοραία αξία, αποκομίζοντας τεράστια κέρδη. Ένα ακίνητο αξίας

200.000 ευρώ μπορεί να το πάρουν στον πλειστηριασμό για 80.000 ευρώ και να το

μεταπωλήσουν για 200.000, δίνοντάς τους κέρδος δεκαπλάσιο της επένδυσής τους. Εκεί

γίνεται η μεγάλη κερδοσκοπία, και πολλοί υποψιάζονται ότι μέσω αυτών των διαδικασιών

διακινείται μαύρο χρήμα, χωρίς κανέναν έλεγχο, ενώ τα κέρδη φεύγουν στο εξωτερικό,

αφήνοντας την Ελλάδα φτωχότερη.

• Ψευδή Στοιχεία στον Εξωδικαστικό: Δηλώνουν υπέρογκες οφειλές ή υποτιμούν τις αξίες

ακινήτων στον εξωδικαστικό, χωρίς να υποχρεούνται να διορθώσουν τα λάθη,

παραβιάζοντας την αρχή της διαφάνειας και της αλήθειας στις συναλλαγές.

• Απόρριψη Ρυθμίσεων: Αρνούνται συστηματικά τις ρυθμίσεις, ακόμα και όταν είναι

βιώσιμες, προτιμώντας τους πλειστηριασμούς για μεγαλύτερο κέρδος, κάτι που αντιβαίνει

στον υποτιθέμενο σκοπό τους (διαχείριση και όχι ρευστοποίηση). Κανένας δανειολήπτης ο

οποίος έχει αξιόλογα ακίνητα και αυτά τυχαίνει να είναι ανώτερης αξίας από το ύψος της

οφειλής του, δεν πρόκειται να πετύχει ρύθμιση με servicer. Οι servicer κάνουν ρυθμίσεις

μόνο όταν ο δανειολήπτης δε έχει ακίνητα η έχει αλλά η αξία τους είναι αισθητά

χαμηλότερη της οφειλής του.

• Νομική Πίεση: Προωθούν διαταγές πληρωμής χωρίς να αποδεικνύουν τη νομιμότητα της

ανάθεσης ή να δείχνουν προσπάθεια ρύθμισης, εκμεταλλευόμενοι την αδυναμία του ΚΠολΔ

να ελέγξει αυτά τα ζητήματα.

• Παράνομες Προσημειώσεις: Όπως στην περίπτωση του P. με τη doValue, επιβάλλουν

προσημειώσεις σε ακίνητα υψηλότερης αξίας από την οφειλή, χωρίς να δικαιολογούν την

αναλογικότητα, παραβιάζοντας το δίκαιο της ιδιοκτησίας.Σελίδα 05/11

• Αποκαλυπτικά Στοιχεία

• Κοινωνικές Συνέπειες: Η πίεση των funds έχει οδηγήσει σε ψυχικές ασθένειες και

αυτοκτονίες, ενώ η οικονομία δεν μπορεί να αναπτυχθεί με πολίτες πτωχευμένους.

• Διεθνής Διάσταση: Τα κέρδη των ξένων funds φεύγουν εκτός Ελλάδας, αφήνοντας τη χώρα

χωρίς όφελος.

• Παράδειγμα Αδικίας: Σε περιπτώσεις, ακίνητα πλειστηριάστηκαν πριν από αποφάσεις

Εφετείου που ακύρωσαν διαταγές πληρωμής, αφήνοντας τους δανειολήπτες χωρίς σπίτι και

αποζημίωση.

• Η Ιστορία ενός μέλους μας: Ένα παράδειγμα της αδικίας.

¨΄ενα από τα μέλη μας έζησε την αδικία των τραπεζών και των fund στο πετσί του.

• Το 2006, η Εθνική Τράπεζα ενέκρινε και υπέγραψε μαζί του δύο δάνεια, ένα για την αγορά

ενός επαγγελματικού διατηρητέου κτηρίου ποσού 590.000 ευρώ και ένα για την για την

αναπαλαίωση και επισκευή του ποσού 400.000 ευρώ. Το πρώτο δάνειο εκταμιεύθηκε

κανονικά και το ακίνητο αγοράσθηκε. Τα 400.000 δεν εκταμιεύτηκαν ποτέ, παρότι η

σύμβαση είχε υπογραφεί και οι εγγυήσεις προσημειώσεις είχαν παραχωρηθεί στην

ΕΘΝΙΚΉ , το έργο έμεινε μισό, και η αδυναμία του δανειολήπτη να πληρώσει ήταν

αναπόφευκτη. Ζητούσε ρύθμιση για χρόνια, χωρίς αποτέλεσμα. Το δάνειο πέρασε στη

doValue, που επέβαλε ταυτόχρονα 4 κατασχέσεις σε όλη του την ακίνητη περιουσία

πολλαπλάσιας αξίας από την οφειλή βγάζοντας στον πλειστηριασμό το κάθε ακίνητο στο ½

της πραγματικής του αξίας, όπου προφανώς ελπίζει να τα αρπάξει. Στον εξωδικαστικό που

κατέφυγε, η dovalue δήλωσε ψευδώς υπέρογκες οφειλές, και αξίες ακινήτων εντελώς

διαφορετικές από αυτές με τις τις οποίες τα κατάσχεσαν σαμποτάροντας κάθε λύση. Αυτή η

τακτική δεν είναι μεμονωμένη – είναι ο τρόπος που λειτουργούν για να κερδοσκοπούν εις

βάρος μας.

• Συμπεράσματα

• Η αντιμετώπιση των κόκκινων δανείων στην Ελλάδα υπήρξε αποτυχημένη, με την

κυβέρνηση να ευνοεί τα funds αντί να προστατεύει τους πολίτες. Οι τράπεζες

απαλλάχθηκαν από το πρόβλημα, ενώ τα funds και οι servicers κερδοσκοπούν ανεξέλεγκτα,

εκμεταλλευόμενοι νομικά κενά και αδυναμίες του ΚΠολΔ. Ο εξωδικαστικός μηχανισμός

απέτυχε να προσφέρει δίκαιες λύσεις, και η κοινωνία πληρώνει το τίμημα με απώλεια

περιουσιών και ελπίδας.

Συνολικές Παρατηρήσεις

• Νομικά Κενά: Ο ΚΠολΔ δεν εξασφαλίζει δίκαιη διαδικασία, καθώς οι αναστολές εκτέλεσης

είναι σχεδόν απαγορευτικές, και πλειστηριασμοί προχωρούν πριν από αποφάσεις επί

ανακοπών (π.χ. περίπτωση Εφετείου που ακύρωσε διαταγή μετά την πώληση του ακινήτου).

• Απουσία Ελέγχου: Κανένας εμπλεκόμενος (κυβέρνηση, τράπεζες, funds, servicers) δεν

λογοδοτεί ουσιαστικά, δημιουργώντας ένα σύστημα ατιμωρησίας.

• Η Διάτρητη Απόφαση 01/2023 του Αρείου Πάγου: Η απόφαση 01/2023 έκρινε ότι οι

μεταβιβάσεις δανείων βάσει του ν. 3156/2003 είναι νόμιμες, ακόμα και χωρίς πλήρη έλεγχο

των πληρεξουσίων ή της ενημέρωσης των δανειοληπτών. Ωστόσο, το κύριο πρόβλημα δεν

περιορίζεται στη νομιμότητα των μεταβιβάσεων: η απόφαση αναγνωρίζει ότι οι εταιρείεςΣελίδα 06/11

διαχείρισης του ν. 4354/2015 μπορούν να παρεμβαίνουν ως μη δικαιούχοι διάδικοι (δηλαδή

χωρίς να είναι οι ίδιες οι πιστώτριες) και να εκτελούν πράξεις όπως κατασχέσεις και

πλειστηριασμούς, ακόμα και όταν η μεταβίβαση έχει γίνει με τον ν. 3156/2003. Αυτό

αποτελεί υπέρβαση των ορίων της διασταλτικής ερμηνείας και των προθέσεων των

νομοθετών:

• Ο ν. 3156/2003 (άρθρο 10) αφορά αποκλειστικά την τιτλοποίηση απαιτήσεων και

δεν προβλέπει την ανάθεση εκτελεστικών πράξεων σε τρίτους διαχειριστές, παρά

μόνο τη διαχείριση εισπράξεων. Αντίθετα, ο ν. 4354/2015 (άρθρο 2) δίνει στους

servicers συγκεκριμένες αρμοδιότητες διαχείρισης δανείων, αλλά μόνο στο πλαίσιο

της δικής του ρύθμισης, που αφορά την πώληση NPLs με αυστηρότερες

προϋποθέσεις. Η απόφαση 01/2023 συνδυάζει αυθαίρετα τα δύο νομοθετήματα,

επιτρέποντας στους servicers να ενεργούν ως «εκτελεστικά όργανα» των funds χωρίς

να είναι οι ίδιοι πιστωτές, κάτι που παραβιάζει την αρχή της ταυτότητας του

δικαιούχου στην αναγκαστική εκτέλεση (ΚΠολΔ, άρθρο 922).

• Αυτή η ερμηνεία ξεφεύγει από τον σκοπό του ν. 4354/2015, που ήθελε τους servicers

ως διαμεσολαβητές για τη ρύθμιση, όχι ως «εκτελεστές» πλειστηριασμών για

λογαριασμό τρίτων βάσει του 3156/2003. Η απόφαση, αντί να διορθώσει την

ασάφεια, ενισχύει την ασυδοσία των funds και servicers, αφήνοντας τους

δανειολήπτες χωρίς ουσιαστική προστασία. Επιπλέον, παραβλέπει την έλλειψη

διαφάνειας και τις παραλείψεις στα δικαιολογητικά, ενώ δεν εξετάζει αν η χρήση του

3156/2003 αντί του 4354/2015 παραβιάζει τον σκοπό του νομοθέτη για ειδικό

πλαίσιο διαχείρισης NPLs. Τέλος, αγνοεί τις κοινωνικές συνέπειες, νομιμοποιώντας

ένα σύστημα που ευνοεί τους πιστωτές εις βάρος των πολιτών.

• Ζημιά στη Μεσαία Τάξη – Η Θέση μας ως Ένωση Καταναλωτών «Η ΔΙΚΑΙΩΣΗ»

είναι ότι:

Όλοι οι δανειολήπτες της Ελλάδας, από τη μεσαία τάξη μέχρι τους πιο ευάλωτους,

υφίστανται μια άνευ προηγουμένου επίθεση από funds και servicers, που τους έχουν

στοχοποιήσει για να αρπάξουν τις περιουσίες τους. Ιδιαίτερα η μεσαία τάξη, ο στυλοβάτης

της οικονομίας και της κοινωνίας μας, πλήττεται λόγω της υψηλής αξίας των ακινήτων της,

τα οποία πωλούνται κοψοχρονιά σε πλειστηριασμούς και μεταπωλούνται την επομένη σε

διπλάσια ή τριπλάσια τιμή.

• Μηχανισμός Κερδοσκοπίας: Τα funds αγοράζουν χαρτοφυλάκια δανείων σε τιμές

5-10% της ονομαστικής αξίας (π.χ. 5.000 ευρώ για δάνειο 100.000 ευρώ). Αντί να

συνεργαστούν για ρυθμίσεις, πιέζουν για πλειστηριασμούς, αποκτώντας μέσω reoco

ακίνητα αξίας 300.000-500.000 ευρώ για 100.000-150.000 ευρώ, τα οποία

μεταπωλούν σε τιμές αγοράς (400.000-600.000 ευρώ), εξασφαλίζοντας κέρδη 200%-

300%. Σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος (2024), από τα 70 δισ. ευρώ NPLs που

πωλήθηκαν, το 60% αφορά δάνεια της μεσαίας τάξης με εξασφαλίσεις ακινήτων,

αποδεικνύοντας τη στρατηγική στόχευση.

• Άρνηση Ρυθμίσεων: Η ρύθμιση αποφέρει λιγότερα κέρδη από την ρευστοποίηση.

Στην περίπτωση δανειολήπτη μέλους μας η doValue κατάσχεσε ακίνητα αξίας

εκατομμυρίων για οφειλή 590.000 ευρώ (εκ των οποίων τα με 400.000 ευρώ ήταν μη

εκταμιευμένα), απορρίπτοντας κάθε πρόταση ρύθμισης, γιατί ο στόχος ήταν ηΣελίδα 07/11

κερδοσκοπία. Στατιστικά, από τις 35 δισ. ευρώ ρυθμίσεις που αναφέρουν οι servicers

(ΕΕΔΑΔΠ, 2022), μόλις το 15% αφορά δάνεια μεσαίας τάξης με υψηλές

εξασφαλίσεις – οι υπόλοιπες περιπτώσεις ρευστοποιούνται.

• Νομικές Λεπτομέρειες: Ο ν. 3156/2003 δεν προβλέπει υποχρέωση ρύθμισης, ενώ ο

ν. 4354/2015 (άρθρο 2, παρ. 4) δίνει στους servicers νομιμοποίηση για διαδικαστικές

πράξεις, αλλά δεν επιβάλλει διαφάνεια στις μεταβιβάσεις. Ο ν. 5072/2023

απαγορεύει στις reoco να αγοράζουν ακίνητα από πλειστηριασμούς, αλλά η

παράκαμψη μέσω θυγατρικών συνεχίζεται, με την κυβέρνηση να σιωπά. Η απόφαση

ΑΠ 822/2022 αμφισβήτησε τη νομιμότητα των πληρεξουσίων, αλλά η Ολομέλεια

(01/2023) την ανέτρεψε, νομιμοποιώντας την ασυδοσία.

• Οικονομικές Συνέπειες: Η μεσαία τάξη συνεισφέρει το 40% του ΑΕΠ μέσω

κατανάλωσης και φόρων (ΕΛΣΤΑΤ, 2023). Η απώλεια περιουσιών μειώνει τη

ρευστότητα κατά 15 δισ. ευρώ ετησίως, πλήττοντας την αγορά ακινήτων και τις

μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Τα κέρδη των funds (55 δισ. ευρώ από τιτλοποιήσεις,

Newmoney 2023) φεύγουν στο εξωτερικό, αφήνοντας την Ελλάδα φτωχότερη.

• Κοινωνικές Συνέπειες: Οι πλειστηριασμοί (314.000 το 2023, eAuction) οδηγούν σε

30% αύξηση ψυχικών διαταραχών και 15% αύξηση αυτοκτονιών στη μεσαία τάξη

(ΕΚΚΕ, 2024). Οικογένειες χάνουν σπίτια αξίας 500.000 ευρώ για χρέη 50.000

ευρώ, καταστρέφοντας τη συνοχή της κοινωνίας.

• Διεθνή Παραδείγματα: Στην Ισπανία (2012), μετά από διαδηλώσεις, θεσπίστηκαν

όρια ανάκτησης (20-30% της αξίας για ευάλωτους) και προστασία κατοικίας. Στην

Ιρλανδία, κρατικά προγράμματα περιόρισαν τους πλειστηριασμούς στο 10% των

NPLs. Στην Ελλάδα, η απουσία τέτοιων μέτρων αφήνει όλους τους δανειολήπτες

έρμαιο της κερδοσκοπίας.

• Επιπτώσεις στην Ελληνική Οικονομία: Η ανάπτυξη παραμένει όνειρο θερινής

νυκτός με χιλιάδες πτωχευμένους πολίτες και τη μεσαία τάξη διαλυμένη. Χωρίς

πρόσβαση στο τραπεζικό σύστημα, οι δανειολήπτες δεν μπορούν να επενδύσουν, να

καταναλώσουν ή να στηρίξουν την αγορά. Η ΑΑΔΕ και οι servicers συναγωνίζονται

σε έναν αγώνα δρόμου για το ποιος θα κατασχέσει πρώτος τις περιουσίες τους,

αφήνοντας την οικονομία χωρίς ρευστότητα και τους πολίτες χωρίς ελπίδα. Με

70.000 πλειστηριασμούς το 2023 (eAuction) και 1,2 εκατομμύρια νοικοκυριά σε

επισφάλεια (ΕΛΣΤΑΤ, 2023), η Ελλάδα βυθίζεται σε έναν φαύλο κύκλο ύφεσης, ενώ

τα κέρδη των funds φεύγουν στο εξωτερικό αντί να επανεπενδύονται.

• Η Πηγή του Προβλήματος & Η Κρατική Αναλγησία: Η πτώχευση του δημοσίου

τομέα στην Ελλάδα είναι η ρίζα της κρίσης των κόκκινων δανείων. Στην προσπάθειά

του να αποφύγει τη χρεοκοπία, το κράτος μετέφερε το βάρος στον ιδιωτικό τομέα,

επιβάλλοντας δυσανάλογες περικοπές μισθών και συντάξεων (έως 40% την περίοδο

2010-2018, ΕΛΣΤΑΤ) και βαρύτατη φορολογία (π.χ. ΕΝΦΙΑ, ΦΠΑ 24%, αύξηση

φόρου εισοδήματος). Αυτό κατέστρεψε την οικονομική ικανότητα νοικοκυριών και

επιχειρήσεων να εξυπηρετήσουν τα δάνειά τους, με τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια να

εκτοξεύονται από 5% το 2008 σε 45% το 2016 (ΤτΕ). Τώρα, η κυβέρνηση

διαφημίζει ότι τα δημοσιονομικά πάνε «πολύ καλά», με πρωτογενή πλεονάσματα

(2% του ΑΕΠ το 2023, ΥΠΟΙΚ), αλλά αποφεύγει να παραδεχτεί ότι αυτό οφείλεται

σε μεγάλο βαθμό στους μνημονιακούς φόρους και τις περικοπές, που, αν καιΣελίδα 08/11

«έκτακτοι», παραμένουν μόνιμοι. Αντί να ανταμείψει τους πολίτες που οικονομικά

διέλυσε, αρνείται να νομοθετήσει μια μακροπρόθεσμη ρύθμιση για τα χρέη των

μνημονίων – η μεγαλύτερη προσφορά της είναι οι 24 δόσεις (ν. 4646/2019), μια

σταγόνα στον ωκεανό των 100 δισ. ευρώ ιδιωτικού χρέους (ΤτΕ, 2023). Και όχι μόνο

αυτό: το κράτος παρέδωσε τους δανειολήπτες, που το ίδιο επιβάρυνε με τα δικά του

χρέη, απροστάτευτους ως βορά στα νύχια των κερδοσκόπων – τα funds – χωρίς να

θέσει κανένα όριο στην ασύδοτη κερδοσκοπία τους ή ουσιαστικό έλεγχο στην

πράξη. Ενώ ο ν. 4354/2015 προβλέπει αδειοδότηση των servicers, η εποπτεία της

ΤτΕ παραμένει τυπική, με αποτέλεσμα τα funds να αγοράζουν δάνεια στο 5-10% της

αξίας τους και να απαιτούν το 100% συν τόκους, χωρίς καμία υποχρέωση διαφάνειας

ή ρύθμισης (ΤτΕ, Ετήσια Έκθεση 2023). Αυτό δεν είναι μόνο θράσος, αλλά κρατική

αναλγησία που συνεχίζει να πνίγει τους δανειολήπτες, αφήνοντάς τους στο έλεος

των funds και της ΑΑΔΕ, χωρίς καμία προοπτική ανάκαμψης.

• Κοινωνική Ζημιά: Οι πρακτικές αυτές οδηγούν σε απώλεια περιουσιών, διάλυση

οικογενειών και καταστροφή χιλιάδων ζωών, σε ψυχικές ασθένειες και αυτοκτονίες, ενώ

υπονομεύουν την οικονομική ανάπτυξη της Χώρας.

• Προτάσεις για Δίκαιη και Οριστική Λύση

• Προστασία της πρώτης κατοικίας: Να ληφθεί μέριμνα για την προστασία της πρώτης

κατοικίας. Από το σπίτι του δεν πρέπει να φεύγει κανένας πλούσιος ή φτωχός.

• Έγκριση προγράμματος παροχή στέγης: Έγκριση προγράμματος παροχή στέγης σε όσους

συνταξιούχους έχασαν το σπίτι τους π.χ. μέσα από την μίσθωσης ακινήτων από τα ακίνητα

των τραπεζών που πήραν μέσω πλειστηριασμών με ευνοϊκούς όρους.

• Αναθεώρηση του Εξωδικαστικού: Δημιουργία ανεξάρτητου φορέα που να ελέγχει τα

στοιχεία των πιστωτών και να επιβάλλει ρυθμίσεις με διαφάνεια. Η μη αποδεδειγμένη

καλόπιστη και ειλικρινής προσπάθεια ρύθμισης από πλευράς του πιστωτή πριν την έναρξη

αναγκαστικών μέτρων είσπραξης εναντίον του δανειολήπτη να αποτελεί άμεσα αποδεκτό

λόγο ανακοπής της αναγκαστικής διαδικασίας σε όλα τα στάδια της.

• Προστασία των εγγυητών: Να ληφθεί μέριμνα για την προστασία των εγγυητών με

νομοθετική κατάργηση ως καταχρηστικού του όρου της εκ των προτέρων παραίτησης από

το δικαίωμα της δίζησης από όλες τις δανειακές συμβάσεις και απαγόρευση να

συμπεριλαμβάνεται αυτός ο όρος σε δανειακές συμβάσεις που θα υπογράφονται στο εξής.

• Αναστολή Πλειστηριασμών: Μέχρι να εξασφαλιστεί δίκαιη διαδικασία και να εκδικαστούν

όλες οι ανακοπές, εξάλλου οι πλειστηριασμοί ως το κατά νόμο έσχατο μέσον ικανοποίησης

των πιστωτών δεν θα έπρεπε να επιλέγεται από τους Servicers ως το πρώτο μέσον

ανάκτησης μιας οφειλής , όπως καταχρηστικά επιλέγεται αναφανδόν από αυτούς, αλλά θα

έπρεπε να επιλέγεται σε ελάχιστες περιπτώσεις που αποδεδειγμένα επιχειρήθηκε από τον

πιστωτή η ρύθμιση της οφειλής άλλα αυτή δεν κατέστη εφικτή λόγω μη ανταπόκρισης του

δανειολήπτη.

• Ρύθμιση των Funds και των Servicers:

• 1-Αναδρομικός έλεγχος όλων των εταιρειών ειδικού σκοπού ( funds) που αγόρασαν δάνεια

από Ελληνικές τράπεζες, για το εάν και κατά πόσο τηρούν τις προϋποθέσεις που θέτει ο

νόμος για την απόκτηση δανείων από ελληνικές τράπεζες, έλεγχο των μετόχων τους όπωςΣελίδα 09/11

και προβλέπεται μέχρι και του τελευταίου φυσικού προσώπου, της έδρας τους η οποία δεν

πρέπει να καταλήγει σε χώρα με ειδικό φορολογικό καθεστώς.

• 2-Έλεγχος για την προέλευση των κεφαλαίων των funds, με εφαρμογή των διατάξεων των

νόμων περί ξεπλύματος βρώμικου χρήματος και του νόμου κατά της για την νομιμοποίησης

εσόδων από εγκληματικές ενέργειες.

• 3-Ακύρωση μεταβίβασης σε περίπτωση που δεν πληρούνται η εκ του νόμου προϋποθέσεις.

• 4- Άμεση δημοσίευση ολόκληρου του κειμένου των συμβάσεων μεταβίβασης δανείων και

των συμβάσεων ανάθεσης διαχείρισης, ώστε να υπάρξει άμεση και πλήρης διαφάνεια και

δυνατότητα ελέγχου εκ μέρους των δανειοληπτών, της ύπαρξης αισχροκέρδειας από

πλευράς των funds. Αυτό θα περιορίσει σε μεγάλο βαθμό τις καταχρηστικές επιθετικές

πρακτικές των funds & Servicers και θα προστατέψει τους δανειολήπτες χωρίς να βλάψει

καθόλου το εγχώριο χρηματοπιστωτικό σύστημα.

• 5. Επιβολή αυστηρής εποπτείας, έρευνα για παράνομες νομιμοποιήσεις και αυστηρές

κυρώσεις σε περίπτωση κακόπιστων και παράνομων ενεργειών ή κερδοσκοπία.

• 6. Ανάκληση αδειών των servicers σε περίπτωση υποτροπής.

• 7. Εκτιμήσεις ακινήτων, έλεγχος και αξιοπιστία αυτών. Επειδή έχει παρατηρηθεί ότι οι

εκτιμήσεις που παρουσιάζουν οι πιστωτές και ειδικότερα στην περίπτωση που ο

δανειολήπτης έχει αρκετά ακίνητα γίνονται σε αξίες ίσες με το 1/3 και στην καλύτερη

περίπτωση με το ½ για τον ευνόητο λόγο ότι οι πιστωτές θέλουν οι ίδιοι να αρπάξουν τα

ακίνητα που πλειστηριάζονται σε εξευτελιστικές τιμές και να τα μεταπωλήσουν στην

συνέχεια αποκομίζοντας τεράστια κέρδη, να προβλεφθούν ειδικά για τις εκτιμήσεις

ακινήτων ενόψει πλειστηριασμού, αυστηρότατες ποινές μέχρι και της αφαίρεσης της αδείας

από τους εκτιμητές που υπογράφουν υποτιμημένες εκτιμήσεις ή καθ υπαγόρευση.

• Αναμόρφωση του ΚΠολΔ: Ενίσχυση των αναστολών εκτέλεσης και ταχύτερη απονομή

δικαιοσύνης, δεν γίνεται να χάνονται ακίνητα χωρίς να έχουν εκδοθεί αποφάσεις επί των

ανακοπών που έχει καταθέσει για την άμυνα του ο δανειολήπτης. Αυτό αποκτά τεράστια

σημασία όταν είναι πολλαπλώς διαπιστωμένο ότι πολλές φορές οι Servicers ενεργούν

εντελώς καταχρηστικά και παράνομα.

• Θα πρέπει να επανεξεταστεί επίσης το σύννομο της έκδοσης διαταγών πληρωμών και εάν ο

δικαστής που εκδίδει μια διαταγή πληρωμής εξετάζει επί της ουσίας την αίτηση για την

έκδοσή της και τα δικαιολογητικά η απλώς σφραγίζει ότι του παρουσιαστεί από τον

δικηγόρο του πιστωτή. Οι διαταγή πληρωμής είναι η δικαστική απόφασης με την οποία

ξεκινά η αναγκαστική εκτέλεση κατά του δανειολήπτη οφειλέτη και ως τέτοια θα πρέπει να

κρίνεται με όλη την απαιτούμενη σοβαρότητα, αυστηρότητα και προσοχή.

Στην πράξη όμως αυτό δεν γίνεται με αποτέλεσμα να έχουμε μία πραγματική βιομηχανία

έκδοσης διαταγών πληρωμών εις βάρος των δανειοληπτών που κανονικά δεν θα έπρεπε να

έχουν εκδοθεί, γεγονός που σε συνδυασμό με την βραδύτητα της εκδίκασης των ανακοπών

και της έκδοσης τελεσίδικων αποφάσεων επί αυτών, όσο και της έλλειψης ανατολής

εκτέλεσης, ευνοεί τους πιστωτές κααι λειτουργεί αδίκως και εις βάρος των συμφερόντων

των δανειοληπτών, οι οποίοι χάνουν τα ακίνητά τους πριν εκδικαστούν οι ανακοπές τους. Σε

αυτήν την βιομηχανία έκδοσης διαταγών πληρωμών πρέπει επιτέλους να μπει ένα τέλος.

• Άρση του ακατάσχετου των λογαριασμών των SERVICERS . Επειδή εκτός από

προκλητική είναι και αντίθετη με τους κανόνες δικαίου η έλλειψη Ισονομίας και η ειδικήΣελίδα 10/11

μεταχείριση των servicers έναντι των δανειοληπτών, να γίνει άμεσα η ακύρωση του νόμου

που ορίζει ως ακατάσχετους τους τραπεζικούς λογαριασμούς των servicers ώστε και οι

δανειολήπτες ( όχι μόνο οι servicers ) να μπορούν να εκτελέσουν δικαστικές αποφάσεις που

τους έχουν δικαιώσει έναντι αυτών.

• Οριοθέτηση του περιθωρίου κέρδους των funds (πλαφόν) . Να μπει ένα όριο στις

απαιτήσεις των fund και Servicers, ως ποσοστό επί της τιμής αγοράς. Στην Ιταλία τέθηκε ως

περιθώριο κέρδους το 20% επί της τιμής κτήσης, στην Ισπανία το ίδιο, στην Ελλάδα δεν

υπάρχει όριο και αυτό είναι που δελεάζει τους πιστωτές και τους οδηγεί στην αισχροκέρδεια

αφού μπορούν ακόμα και για μια καταγγελμένη οφειλή από πιστωτική κάρτα να βάλουν στο

χέρι όλη την ακίνητη περιουσία του δανειολήπτη.

• Μοντέλα από Άλλα Κράτη:

• Ισπανία: Μετά τις διαδηλώσεις του 2012, εισήχθησαν μέτρα προστασίας πρώτης

κατοικίας και διαγραφές χρεών.

• Ιρλανδία: Δημιουργία προγραμμάτων ρύθμισης με κρατική εποπτεία και στήριξη

ευάλωτων νοικοκυριών. Η Ελλάδα μπορεί να υιοθετήσει παρόμοιες λύσεις,

συνδυάζοντας κρατική παρέμβαση και κοινωνική πίεση.

• Στην Ελλάδα : Στην Ελλάδα αν και είναι η μόνη που υπέστη και τα μνημόνια, όχι

μόνο δεν ελήφθη κανένα ανάλογο μέτρο για κούρεμα των οφειλών, αλλά ούτε καν

ετέθη κάποιο όριο στις απαιτήσεις των fund τα οποία απαιτούν να εισπράξουν εκτός

από το κεφάλαιο και τους κάθε είδους ληστρικούς τόκους και έξοδα, παρά του ότι

απέκτησαν τα δάνεια στο 5-20% του ποσού του κεφαλαίου. ΓΙΑΤΙ ???

• Ενημέρωση και Κάλεσμα προς τους Δανειολήπτες και τις λοιπές Eνώσεις

Καταναλωτών & Δανειοληπτών: Εμείς στην Ένωση Καταναλωτών «Η ΔΙΚΑΙΩΣΗ»,

καταγγέλλουμε όλη αυτήν την αδικία εις βάρος των δανειοληπτών και των οικογενειών

τους που είναι αδικία εις βάρος και της ίδιας της χώρας μας και καλούμε όλους τους

δανειολήπτες – από τη μεσαία τάξη μέχρι τους πιο ευάλωτους – να αντισταθούν!

• Σας ενημερώνουμε ότι το νομοθετικό πλαίσιο όπως είναι δομημένο και ειδικότερα μετά την

υπ αριθμό 01/2023 απόφαση της ολομέλειας του Αρείου Πάγου δεν σας παρέχει καμία

προστασία, λειτουργεί ξεκάθαρα υπέρ των fund & servicers και ανοίγει τον δρόμο για να

χάσετε τα σπίτια σας από servicers που δεν έχουν καν το νόμιμο δικαίωμα να σας κυνηγούν!

• Οι εταιρείες αυτές, όπως η doValue, εκμεταλλεύονται τη νομική αυτή «τρύπα» για να σας

στερήσουν την περιουσία σας χωρίς να είναι οι πραγματικοί πιστωτές.

• Μην μένετε αδρανείς!

• Ακολουθείστε μας και συμμετέχετε στις δράσεις που θα αναλάβουμε.

• Ελάτε μαζί μας στις συγκεντρώσεις που θα προγραμματίσουμε, υπογράψτε τα αιτήματά μας

για δικαιοσύνη, συμμετέχετε στις ενημερωτικές μας εκδηλώσεις.

• Η φωνή σας μπορεί να ανατρέψει αυτήν την αδικία – ο αγώνας μας είναι ο δικός σας

αγώνας!

• Δεν θα αφήσουμε τα funds να ξεσπιτώσουν τους Έλληνες δανειολήπτες .

• Δεν θα αφήσουμε τα σπίτια μας να γίνουν μέσο αισχροκέρδειας για τα funds!

• Δεν θα αφήσουμε την χώρα μας να καταστραφεί!

• Ενημέρωση και Κάλεσμα προς Τα εμπορικά και Επαγγελματικά Επιμελητήρια, Τα

Πολιτικά Κόμματα και τους Φορείς της Τοπικής Αυτοδιοίκησης : Οι δανειολήπτες πουΣελίδα 11/11

μαζί με τους υπόλοιπου Έλληνες πολίτες εκτός από το βάρος της δεκαπενταετούς σχεδόν

οικονομικής κρίσης έφεραν και το βάρος της διάσωσης της χώρας και των τραπεζών από

την οικονομική κατάρρευση, μέσω των μνημονίων με τους φόρους που τους επιβλήθηκαν,

αντιμετωπίζουν αυτήν την στιγμή μια πρωτοφανή κερδοσκοπική επίθεση από τις Τράπεζες

τις οποίες οι ίδιοι διέσωσαν και οι οποίες αυτήν την στιγμή μοιράζουν μπόνους και

μερίσματα εκατομμυρίων στα στελέχη και τους μετόχους των και από τα κερδοσκοπικά

fund και τους servicers στους οποίους τα δάνειά τους και εκ των πραγμάτων και οι ίδιοι

παραδόθηκαν άνευ όρων και προστασίας ως βορά σύμφωνα και με τα όσα αναλυτικά

προαναφέρθηκαν στο παρόν.

• Ζητούμε την άμεση ενασχόλησή σας με το θέμα αυτό, την άμεση παρέμβασή σας προς κάθε

εμπλεκόμενο, Τράπεζες, Funds, Servicers, Δικαιοσύνη, Κυβέρνηση, και την στήριξή σας

στους αγώνες μας και τα δίκαια αιτήματά μας, ώστε να πάψει η εργαλειοποίηση των

κόκκινων δανείων (αλλά και πολλών ενήμερων δανείων που επίσης έχουν πουληθεί σε

fund) ως μέσο κερδοσκοπίας ακόμα και αισχροκέρδειας από μέρους των ξένων αδιαφανών

εταιρειών funds , οι οποίες με κάθε μέσω νόμιμο η παράνομο, εκμεταλλευόμενες

παράλληλα την ανοχή αν όχι την συμμετοχή της κυβέρνησης, την έλλειψη προστασίας και

τον δυσλειτουργικό κώδικα πολιτικής δικονομίας, κυριολεκτικά υφαρπάζουν τις περιουσίες

των δανειοληπτών ακόμα για για μια πολύ μικρή οφειλή από πιστωτική κάρτα.

• Σας παρακαλούμε να μας στηρίξετε τώρα γιατί κάθε καινούργια μέρα που περνάει

εκατοντάδες Ελληνικές οικογένειες καταστρέφονται οικονομικά και διαλύονται.

Εκπονήθηκε & κοινοποιείται από την :

1- Ένωση Καταναλωτών <<Η ΔΙΚΑΙΩΣΗ >>

Ανδρέας Παππάς (Ιδρυτικό Μέλος & πρόεδρος προσωρινής Διοίκησης )

Τηλ: 6932293207 Email: anpappas@hotmail.com

Υπογραφή

————————-

Συνυπογράφεται από :

1- Κίνημα Πολιτών Κεφαλλονιάς

Εκατοντάδες χιλιάδες δανειολήπτες στην Ελλάδα ζουν έναν καθημερινό αγώνα απέναντι στα funds και τους servicers, πουεκμεταλλεύονται την οικονομική μας δυσπραγία για νααρπάξουν περιουσίες και να κερδοσκοπήσουν. Η κυβέρνηση μένει αδρανής, οι πολίτες δεν γνωρίζουν όλη την αλήθεια, και οι δικαστές συχνά αδυνατούν να προστατέψουν τα θύματα, παρά την εμφανή κακοπιστία αυτών των εταιρειών. Πώς μπορεί να υπάρξει ανάπτυξη στην οικονομία όταν οι πολίτες πτωχεύουν ή μένουν εγκλωβισμένοι στα νύχια των funds; Η Ένωση Καταναλωτών « HΔΙΚΑΙΩΣΗ» ιδρύθηκε για να αποκαλύψει τις πρακτικές τους και να καλέσει όλους – πολίτες,δανειολήπτες, Ενώσεις καταναλωτών, θεσμούς – να δράσουν πριν να είναιαργά.

Ο εξωδικαστικός: Υπόσχεση που δεν προστατεύει

Η κυβέρνηση παρουσιάζει τον εξωδικαστικό μηχανισμό ως λύση για τους δανειολήπτες. Στην πράξη, όμως, αποτυγχάνει. Οι servicers ελέγχουν τη διαδικασία: δηλώνουν οι ίδιοι τις οφειλές και τις αξίες των ακινήτων, συχνά με ανακρίβειες που τους βολεύουν, χωρίς να υποχρεούνται να τις διορθώσουν ακόμα κι αν ο δανειολήπτης διαμαρτυρηθεί. Ο αλγόριθμος βασίζεται σε αυτά τα δεδομένα για να προτείνει ρυθμίσεις, τις οποίες οι πιστωτές μπορούν να απορρίψουν κατά το δοκούν – εκτός από τις περιπτώσεις ευάλωτων πολιτών. Για να ολοκληρώσει κανείς την αίτηση, πρέπει να αποδεχθεί τα στοιχεία τους ως αληθή, κάτι που μπορεί να του στοιχίσει αργότερα στα δικαστήρια. Αντί για στήριξη, ο εξωδικαστικός γίνεται εργαλείο που δίνει στους servicers πρόσβαση στα οικονομικά μας, με την έγκριση του κράτους.

Πώς νομιμοποιήθηκαν: Μια σκοτεινή και αμφισβητήσιμη ιστορία

Τα funds και οι servicers δεν εμφανίστηκαν τυχαία. Μετά την κρίση, οι ελληνικές τράπεζες πούλησαν «κόκκινα δάνεια» σε ξένα επενδυτικά κεφάλαια (funds) – κυρίως από ΗΠΑ και ΕΕ – σε εξευτελιστικές τιμές, συχνά στο 5-30% της ονομαστικής τους αξίας. Η κυβέρνηση, με νόμους όπως ο 4354/2015, έδωσε στους servicers το δικαίωμα να διαχειρίζονται αυτά τα δάνεια χωρίς αυστηρή εποπτεία, απαλλάσσοντας τους από τις υποχρεώσεις που είχαν οι τράπεζες απέναντι στους δανειολήπτες. Όμως, η διαδικασία αυτή είναι νομικά προβληματική: η μεταβίβαση των δανείων και η νομιμοποίηση των εταιρειών έγιναν με πλημμελή δικαιολογητικά, συχνά με προβληματικά πληρεξούσια και παραλείψεις. Τα δικαστήρια εκδίδουν χιλιάδες διαταγές πληρωμής χωρίς να εξετάζουν αν τα έγγραφα είναι έγκυρα ή αν οι πιστωτές προσπάθησαν να ρυθμίσουν τις οφειλές πριν καταφύγουν σε αναγκαστικά μέτρα – κάτι που θα έπρεπε να είναι υποχρεωτικό.

Κερδοσκοπία αντί για ρυθμίσεις: Ο πραγματικός σκοπός τους

Η κερδοσκοπία τους είναι συστηματική και αδίστακτη. Τα funds και οι servicers δεν ενδιαφέρονται για ρυθμίσεις οφειλών – που θα έπρεπε να είναι ο σκοπός τους – αλλά για τη ρευστοποίηση της περιουσίας μας. Αγοράζουν δάνεια για ψίχουλα – π.χ. ένα δάνειο 100.000 ευρώ μπορεί να κοστίσει

5.0 ευρώ – και απαιτούν το πλήρες ποσό συν τόκους. Δεν ενδιαφέρονται να κάνουν ρυθμίσεις παρά τα όσα αντίθετα ισχυρίζονται ψευδώς αφού το μόνο που τους ενδιαφέρει είναι να, σπρώχνουν τα ακίνητα σε πλειστηριασμούς σε εξευτελιστικές τιμές,  πολύ κάτω από την αγοραία αξία και να τα παίρνουν κατά κανόνα οι ίδιοι και στην συνέχεια να τα μεταπωλούν, αποκομίζοντας τεράστια κέρδη. Ένα ακίνητο αξίας 200.000 ευρώ μπορεί να το βγάλουν και να το πάρουν σεπλειστηριασμό οι ίδιοι για 80.000ευρώ, δίνοντάς τους κέρδος δεκαπλάσιο της αρχικής τους επένδυσής.

Εκεί γίνεται η μεγάλη κερδοσκοπία και μάλιστα αφορολόγητη με τις ευλογίες του κράτους και πολλοίυποψιάζονται ότι μέσω αυτών των διαδικασιών διακινείταιμαύρο χρήμα, χωρίς κανέναν έλεγχο, ενώ τα κέρδη φεύγουνστο εξωτερικό, αφήνοντας την Ελλάδα φτωχότερη. Η κυβέρνηση αδιαφορεί, το σύστημα καταρρέει, η κοινωνία υποφέρει

Η κυβέρνηση γνωρίζει τις πρακτικές αυτές, αλλά δεν δρα. Με νόμους που ευνοούν τα funds, αφήνει τους δανειολήπτες απροστάτευτους απέναντι σε εταιρείες με νομική θωράκιση και στρατιές δικηγόρων, εγκλωβίζοντας πολίτες σε έναν φαύλο κύκλο χρέους που στραγγαλίζει κάθε ελπίδα για οικονομική ανάπτυξη. Η Ευρωπαϊκή Ένωση, που πίεσε για την πώληση των δανείων, σιωπά και δεν ελέγχει την ασυδοσία των funds. Οι δικαστές βλέπουν την κακοπιστία, αλλά το σύστημα τους περιορίζει. Ο Κώδικας Πολιτικής Δικονομίας (ΚΠολΔ) δεν λειτουργεί σωστά: οι αναστολές εκτέλεσης είναι σχεδόναδύνατες, και ακίνητα βγαίνουν σε πλειστηριασμό πριν κανεκδικαστούν οι ανακοπές. Υπάρχουν περιπτώσεις όπου ακίνητο πλειστηριάστηκε πριν την απόφαση του Εφετείου επί ανακοπής – το ακίνητο άλλαξε χέρια, και μετά το Εφετείο ακύρωσε τη διαταγή πληρωμής και την καταγγελία της σύμβασης. Πώς θα πάρει πίσω το σπίτι του ο δανειολήπτης; Πώς θα αποκατασταθεί η βλάβη – όχι μόνο οικονομική, αλλά και στην υγεία του; Η πίεση των πιστωτών έχει οδηγήσει σε αρρώστιες και αυτοκτονίες χιλιάδων ανθρώπων. Το αποτέλεσμα; Μια κοινωνία που χάνει σπίτια, ελπίδα και αξιοπρέπεια, ενώ τα κέρδη τωνfunds φεύγουν στο εξωτερικό.

Ο αγώνας μας: Ώρα για αλλαγή

Η ένωση καταναλωτών « Η ΔΙΚΑΙΩΣΗ» καλεί όλους – πολίτες, δανειολήπτες, ενώσεις καταναλωτών και θεσμούς – να σταθούμε μαζί. Απαιτούμε:

• Διαφάνεια στον εξωδικαστικό : Οι servicers να​υποχρεούνται να διορθώνουν τα λάθη τους και ναελέγχονται,

• Προστασία της περιουσίας με ρυθμίσεις και όχι πλειστηριασμούς: Αναστολή πλειστηριασμών μέχρι να υπάρξει δίκαιη διαδικασία.

• Τέλος στην κερδοσκοπία: Ρύθμιση των πρακτικών των funds και τιμωρία για τις παρανομίες τους με τηνεπιβολή άμεσα αυστηρών ποινών και αφαίρεση τηςάδειας

• Κυβέρνηση, ανάλαβε ευθύνες: Σταμάτα να κλείνεις τα μάτια – δράσε για και προστάτευσε τον λαό σου, από την άνευ προηγουμένου επίθεση που δέχονται από Fund & Servicers κατά της περιουσίας των!

• Αναθεώρηση του ΚΠολΔ: Δίκαιες διαδικασίες που να εξασφαλίζουν την έννομη προστασία πριν από κάθεπλειστηριασμό.

Ρυθμίσεις οφειλών για όλους : Oι πλειστηριασμοί δεν είναι η λύση αλλά μέρος του

προβλήματος γιατί καταστρέφουν τους πολίτες  και την ίδια την χώρα.

Κάλεσμα: Ενώνουμε τις φωνές μας

Πολίτες, ανοίξτε τα μάτια σας στην αλήθεια! Δανειολήπτες, σηκωθείτε να διεκδικήσουμε τα δικαιώματά μας! Η «ΔΙΚΑΙΩΣΗ» σας καλεί να δράσουμε μαζί: συγκεντρώσεις στο Σύνταγμα, διαμαρτυρίες στους δρόμους, υπογραφή αιτημάτων, συμμετοχή σε ενημερωτικές εκδηλώσεις μας. Δεν μπορεί η οικονομία να αναπτυχθεί με πολίτες πτωχευμένους και εγκλωβισμένους στα χέρια των funds – χρειαζόμαστε λύσεις τώρα! Σε χώρες όπως η Ισπανία και η Ιρλανδία, οι πολίτες πίεσαν και πέτυχαν αλλαγές – μπορούμε κι εμείς! Επικοινωνήστε μαζί μας στο [email/τηλέφωνο],ακολουθήστε μας στα [κοινωνικά δίκτυα]. Η δύναμή μας είναι η αλληλεγγύη – μαζί μπορούμε να σταματήσουμε την κερδοσκοπία των funds και των servicers και να χτίσουμε μια Ελλάδα δίκαιη για όλους. Ο αγώνας αρχίζει σήμερα – γιατί δεν αντέχουμε άλλη αδικία!

Ενημερωθείτε αναλυτικά από το με αριθμό 01 (27.03.2025) Δελτίο Τύπου

και προσυπογράψτε για τον κοινό Αγώνα.

Αθήνα 27.03.2025

Ένωση Καταναλωτών η δικαίωση Ανδρέας Παππάς

Ιδρυτικό Μέλος &

Πρόεδρος Της Προσωρινής Διοίκησης